Az iskolakezdés minden évben óriási kihívást jelent a családok számára. A tankönyvek, ruhák, tanszerek és sportfelszerelések beszerzése több tízezer forintos kiadást jelenthet. Azonban van egy módszer, amellyel jelentős összeget spórolhatsz meg ezen a terhen: az egészségpénztári megtakarítás. Molnár-Simon Tímea – Pénzügyi-talpaló Mea elmondja, hogyan.
Hogyan működik az egészségpénztár, és miért érdemes használni?
Az egészségpénztár egy olyan önkéntes megtakarítási forma, amelybe te vagy a munkáltatód rendszeresen befizetéseket teljesít. A befizetések után évente 20%-os adóvisszatérítést kaphatsz, ami akár 150 000 forintot is jelenthet számodra. Ez az összeg tovább gyarapítja a számládon lévő egyenleget, amelyet nemcsak egészségügyi kiadásokra, hanem iskolakezdési támogatásra is felhasználhatsz.
Mit jelent az iskolakezdési támogatás, és hogyan működik?
Az iskolakezdési támogatás egy olyan önsegélyező szolgáltatás, amelynek segítségével a tanévkezdéssel járó kiadásokat részben vagy egészben finanszírozhatod az egészségpénztári számládról.
2024-ben gyermekenként akár 266 800 forintot is felvehetsz, amely az éves minimálbér összegének felel meg. Ez az összeg számos költséget fedezhet, például:
– Óvodás gyermekek esetén: ruházat, taneszközök, speciális tankönyvek (pl. logopédiai segédanyagok).
– Általános- és középiskolás gyermekek esetén: ruházat, tankönyvek, sporteszközök, hangszerek (zenetagozatos iskolák esetén), kötelező olvasmányok.
– Főiskolai és egyetemi hallgatók esetén: tandíj, térítési díjak, kollégiumi díj, albérletidíj.
Fontos megjegyzés: Az egészségpénztári megtakarítások csak akkor használhatók fel, ha az összeg legalább 180 napja a számládon van. Ezt előre kell tervezni, hogy a tanévkezdéskor rendelkezésre álljon a szükséges összeg.
Mennyit spórolhatsz az egészségpénztárral?
Nézzük egy konkrét példán keresztül, hogyan működik mindez. Tegyük fel, hogy két gyermeked van: egyikük középiskolás, másikuk egyetemista. A középiskolás gyermeked éves beiskolázási költségei (ruha, cipő, taneszközök) 150 000 forintot tesznek ki, míg az egyetemi tandíj 232 000 forint. Összesen tehát 382 000 forintnyi költséget számolhatunk el egészségpénztári számládról.
Ebből 20%-os adóvisszatérítést kapsz, ami 76 400 forint. Az egészségpénztárak jellemzően 6%-os kezelési költséget számítanak fel, ami esetünkben 22 920 forint. Így tisztán 53 480 forintot nyerhetsz ezen a két kiadáson, amely szinte megegyezik a maximális 53 360 forintos támogatással gyermekenként.
Mire kell figyelned?
Bár az egészségpénztári megtakarítás nagy segítség lehet, fontos, hogy betartsd a következő szabályokat:
1. 180 napos várakozási idő: A számládon lévő összegnek legalább 180 napot kell várakoznia, mielőtt felhasználhatod iskolakezdési támogatásként.
2. Számlák és igazolások benyújtása: Az iskolakezdéssel kapcsolatos számlákat és az iskolalátogatási igazolást 120 napon belül be kell nyújtanod az egészségpénztárnak.
3. Időzítés: A számlák kiállításának dátuma a tanév kezdete előtti 15 napra, vagy a tanév vége utáni 15 napra kell esnie. Ez azt jelenti, hogy augusztus 16. utáni számlák lesznek az elsők, amik elszámolhatóak.
4. SZJA-befizetés: Az adóvisszatérítés csak akkor jár, ha az adott évben volt személyi jövedelemadó befizetésed. Ha vállalkozó vagy, akkor is lehet SZJA-d (pl. átalányadózó esetén), azonban KATA-s vállalkozóként nem fogsz tudni élni ezzel a lehetőséggel.
Ne hagyd ki!
Az egészségpénztár egy rendkívül hasznos eszköz, amellyel nemcsak az egészségügyi kiadásaidon, hanem többek között az iskolakezdési költségeken is spórolhatsz. De használhatod hitel törlesztésére is (erről a későbbiekben írok még).
Ne hagyd, hogy a tanévkezdés anyagi terhe túl nagy nyomást jelentsen a családi kasszára – tervezz előre, és használd ki az egészségpénztár nyújtotta lehetőségeket!
kiemelt kép: Freepik
Hasonló íásokat ITT olvashatsz. Ha tetszett a cikkünk, oszd meg másokkal, és kövess bennünket a Facebook-, valamint Instagram-oldalunkon is.
